A diferença em poucas linhas
Para uma casa modular, a DECO Proteste (27/08/2026) diz que os bancos que financiam o fazem pelo crédito habitação tradicional. Mas se vai construir num terreno seu, os bancos têm também crédito à construção. Os pontos abaixo juntam o que três bancos publicam nas suas páginas (consultadas a 27/10/2026), como exemplo e sem comparação. Cada banco tem as suas regras.
| Aspeto | Crédito habitação (casa pronta) | Crédito à construção |
|---|---|---|
| O que financia | A compra de uma casa existente (prática geral) | Uma obra em terreno que já tem ou vai comprar |
| Libertação do dinheiro | De uma vez, na escritura (prática geral) | Por fases, à medida que a obra avança |
| Vistorias | Avaliação da casa antes do crédito | Vistoria antes de cada libertação (Santander) |
| Prestações durante a obra | Não há obra (prática geral) | Só juros sobre o capital já libertado, até 24 meses (Santander, UCI); até 2 anos (BPI) |
| Avaliação | Da casa | Do terreno e da construção (Santander) |
Como o dinheiro é libertado
Nas páginas dos bancos consultadas:
- Santander: o empréstimo é libertado por fases, por exemplo fundações, estrutura, cobertura e acabamentos, e o banco pede vistoria antes de cada libertação. Há carência de capital até ao fim da obra, no máximo 24 meses, e o valor financiado não pode exceder o custo da obra.
- BPI: a libertação é por tranches, de acordo com a evolução da obra, com vistorias quando necessário. Durante a obra, até 2 anos, paga só os juros do capital libertado.
- UCI: o dinheiro é libertado em tranches, e cada fase concluída liberta os fundos correspondentes. Só paga juros até 24 meses e tem 2 anos para concluir a obra.
Terreno e projeto: o que o banco avalia
O Santander diz que avalia o terreno e a construção, e que verifica o orçamento da obra face aos valores de mercado; o terreno deve, de preferência, ser urbano ou urbanizável, com água, eletricidade e esgotos. Se o terreno entra no empréstimo varia de banco para banco:
- O BPI trata o financiamento do terreno como opcional. Se o pedir, a obra tem de começar no primeiro ano e acabar nos dois primeiros.
- A UCI financia só a construção, em terreno que já seja seu.
- A DECO diz que o financiamento de uma casa modular não abrange o terreno e que pode ser preciso outro empréstimo.
O Santander e a UCI pedem, entre outros documentos, o projeto, a licença de construção ou a comunicação prévia, o orçamento detalhado ou o contrato com o construtor e o calendário da obra. O Santander pede também a licença de utilização no fim, se aplicável; a UCI, a escritura do terreno. Veja o caminho da licença.
E a casa modular?
Uma casa modular chega em módulos ou painéis feitos em fábrica, e os exemplos acima libertam o dinheiro em fases de obra, como fundações, estrutura e cobertura. Como estas fases se ajustam a uma casa modular, e aos pagamentos ao fabricante, é uma pergunta a fazer ao banco e ao fabricante, por escrito. Veja crédito para casas modulares.
Perguntas a fazer ao banco
- O terreno entra no empréstimo, ou tenho de o pagar à parte?
- Como funcionam as vistorias e quanto custam?
- Durante quanto tempo pago só juros, e quanto tempo tenho para acabar a obra?
- Que documentos pede da obra e do fabricante ou construtor?
- Que seguros exige durante a obra? (O BPI indica um seguro de obras e montagem até ao fim da construção.)
- O que acontece à prestação quando a obra termina?
Se ainda não tem terreno, veja quanto preciso de entrada.