Calcule a sua entrada
Isto é uma simulação ilustrativa, não é uma proposta de crédito nem aconselhamento financeiro. As condições e a taxa são as do banco, e só ele decide.
Como se calcula
Segundo a DECO Proteste (27/08/2026), os bancos financiam até 80% ou 90% do menor valor entre o preço de compra e a avaliação, consoante o banco. Antes de conceder o crédito, o banco avalia o imóvel.
- Empréstimo máximo = percentagem financiada x o menor de (preço, avaliação).
- Entrada = preço menos empréstimo.
- Se a avaliação for inferior ao preço, o empréstimo pode ser menor e a entrada maior.
Exemplo ilustrativo (cálculo nosso): casa de 120 000 € avaliada em 120 000 €. A 90%, o empréstimo é 108 000 € e a entrada 12 000 €. A 80%, o empréstimo é 96 000 € e a entrada 24 000 €. Se a avaliação for 110 000 €, a 90% o empréstimo é 99 000 € e a entrada sobe para 21 000 €.
O terreno é à parte
O financiamento de uma casa modular não abrange a compra do terreno (DECO Proteste). Pode ser preciso outro empréstimo, e convém perguntar ao banco se concede os dois. Veja crédito habitação ou crédito à construção.
IMT na compra do terreno
O IMT depende de como o prédio está classificado na matriz. Pelo Código do IMT (art. 17.º, n.º 1):
- Prédios rústicos: 5% (al. d)).
- Outros prédios urbanos e outras aquisições onerosas: 6,5% (al. e)). Os terrenos para construção contam como prédios urbanos (Código do IMI, art. 6.º, n.º 1, al. c), e n.º 3), por isso a taxa de 6,5% aplica-se, em regra, a um terreno urbano destinado a construção.
Exemplo (cálculo nosso, sobre o preço): um terreno urbano de 40 000 € paga 2 600 € de IMT; um terreno rústico de 40 000 €, 2 000 €. Confirme na matriz e nas Finanças como o seu terreno está classificado.
Imposto do selo
- 0,8% sobre a aquisição do terreno (Tabela Geral do Imposto do Selo, verba 1.1): 320 € num terreno de 40 000 €.
- 0,6% sobre o crédito utilizado, para prazos de 5 anos ou mais (verba 17.1.3): 600 € num empréstimo de 100 000 €.
Há regimes de isenção, por exemplo para jovens até aos 35 anos na compra da primeira habitação própria e permanente (indicado pelo Santander Salto, em julho de 2026). Confirme nas Finanças se o seu caso se enquadra.
Outros custos a ter prontos
- Avaliação do imóvel e comissões do banco: variam de banco para banco. A UCI publica 234 € de comissão de avaliação, por exemplo. Peça ao banco a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia); a UCI, por exemplo, permite obtê-la a partir do simulador.
- Seguros: o BPI indica que, além do seguro de vida e do multirriscos, é exigido um seguro de obras e montagem até ao fim da construção.
- Licença, projetos, fundações e ligações às redes: são custos da obra que se somam ao preço da casa. Pergunte ao banco o que entra na avaliação e no empréstimo. Veja o preço real e quanto custa construir.